Какие отличия существуют между кредитом и ипотекой

Каждый современный и крупный банк предлагает своим потенциальным клиентам огромное количество разных услуг и возможностей. Оформить можно разные кредиты, которые могут быть целевыми или нецелевыми. Наиболее часто гражданами сравнивается ипотечный и стандартный кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Ипотека и кредит

Ипотека и жилищный кредит предлагаются многими банками, но чтобы разобраться в их особенностях, надо изучить принцип возникновения кредитных отношений между организацией и заемщиками.

Кредит – это экономические отношения между двумя сторонами, на основании которых передаются финансы или товарные ценности во временное использование, причем обязательно с возвратом в строго установленное время, а также с непременным начислением процентов.

Понятие ипотеки и кредита. Фото:znatokdeneg.ru

Жилищный кредит представлен видом займа, по которому выдаются средства для покупки жилой недвижимости. Займы, предназначенные для покупки жилья, могут быть ипотечными или потребительскими. Оба они могут использоваться для покупки объекта, но при этом обладают многочисленными отличиями.

Основные отличия

Практически все сделки с недвижимостью реализуются с помощью кредитных средств, а обусловлено это разными причинами, к которым относится кризис в стране, высокие цены на объекты недвижимости, а также низкие зарплаты граждан.

Нередко для молодой семьи только кредит позволяет стать владельцами своей квартиры или дома. Если оформляется потребительский кредит на покупку жилья, то обычно не требуется залог, представленный приобретаемым объектом или другими ценностями, принадлежащими заемщику.

Если же требуется ипотека, то по ней обязательно выбираемая и покупаемая недвижимость является залогом, поэтому накладывается на нее обременение до полного погашения кредита.

Чем отличается

Отличия между этими банковскими предложениями являются значительными, поэтому важно знать обо всех этих особенностях. После изучения отличий можно рационально определить, какой вид кредита будет оптимальным для конкретного заемщика.

Необходимость в залоге

Если оформляется ипотека, то обязательно покупаемый объект передается в залог банку. Для этого регистрируется обременение в Росреестре. Дополнительно банку могут потребоваться другие гарантии, поэтому нередко граждане дополнительно предлагают другие свои ценности в залог.

При получении стандартного потребительского кредита, который далее направляется на покупку недвижимости, не возникает необходимость передавать объект в залог. Нередко банк требует обеспечение в виде приглашения поручителей, если требуется действительно крупная сумма.

Предоставляемая сумма

За счет наличия залога в ипотеку выдаются значительные средства, которые могут достигать 10 или вовсе 30 млн. руб. В этом случае можно выбрать оптимальную недвижимость, которая полностью будет соответствовать запросам и желаниям покупателей. Размер ипотеки зависит от цены объекта.

Если же оформляется потребительский займ, то выдается небольшая сумма средств за счет отсутствия залога и иных гарантий. Поэтому приходится обладать собственными значительными сбережениями для покупки.

Сроки кредитования

Ипотека обычно выдается на значительный промежуток времени, который варьируется от 5 до 30 лет, поэтому выплачивать средства банку можно долгое время.

Если же оформляется стандартный потребительский займ, который далее направляется на покупку недвижимости, то максимально он выдается на 10 лет, поэтому выплаты по нему будут значительными, что не всегда подходит заемщикам.

Ставка процента

Ставки могут значительно отличаться в различных банках. На них влияет много параметров, к которым относится спрос на банковские услуги, размер ставки рефинансирования, экономическая ситуация в стране и другие факторы.

Что такое ипотека и кредит, расскажет это видео:

Обычно по ипотеке ставки намного ниже, так как длительность такого кредита является существенной, а также за счет наличия залога банки защищаются от потери средств. Начинается процент от 8%, а максимально может составлять примерно 25%.

Если же оформляется стандартный займ, то по нему обычно отсутствует залог, а нередко и поручительство, поэтому ставка увеличивается за счет повышения рисков кредитора. Поэтому обычно варьируется показатель от 12 до 35 процентов.

Правила оформления

Для получения ипотеки учитываются требования и правила:

  • требуется свободная сумма средств в виде личных сбережений, которая применяется как первоначальный взнос;
  • оформляется недвижимость в залог;
  • на нее ежегодно приобретается страховой полис;
  • рассматриваются документы длительное время.

При получении потребительского кредита не требуется залог, а также не нужно заемщику вносить свои личные сбережения.

Цели

Ипотека является целевым займом, поэтому она выдается исключительно для покупки какого-либо объекта недвижимости. Не допускается потратить средства на другие цели.

Деньги вовсе перечисляются сразу продавцу, поэтому не передаются в руки заемщикам, что исключает мошенничество. Если же оформлять потребительский займ, то можно тратить средства на разные цели, а не только на покупку недвижимости. При этом банк не будет требовать какие-либо подтверждения расходов.

Что выгоднее

Многие люди, которым не хватает средств на покупку недвижимости, не могут часто определиться с тем, что является более выгодным: ипотека или потребительский кредит. Каждое банковское предложение обладает своими особенностями, поэтому важно рационально походить к выбору. Требуется предварительно оценить плюсы и минусы каждого варианта.

Скорость оформления

При оформлении стандартного займа не требуется много документов, а также решение обычно принимается банком буквально за день или два дня.

Сравнение ипотеки и кредита. Фото:live-credit.ru

Если нужна ипотека, то требуется немало документов, на подготовку которых уходит много времени. После их передачи банку надо ждать принятия решения, которое обычно принимается в течение недели.

Финансовые особенности

Первоначально надо обращать внимание на процентную ставку, которая намного ниже по ипотеке по сравнению с потребительским кредитом. Она варьируется обычно от 8 до 25 процентов, а вот по стандартному займу может достигать даже 35%.

Соответственно, переплата по ипотеке будет меньше. Но дополнительно следует учитывать необходимость трат на оценку недвижимости, на ее ежегодное страхование и оформление обременения. Поэтому первоначально надо рассчитать переплату по каждому варианту, чтобы оценить целесообразность оформления любого кредита.

Нюансы погашения

Потребительский кредит может выдаваться максимально на 10 лет, а вот ипотеку можно получить на срок, достигающий даже 30 лет. По стандартному займу имеются фиксированные платежи, указанные в графике платежей. За просрочку начисляются штрафы.

По ипотеке может выбрать заемщик систему оплаты, поэтому могут быть не только аннуитетные платежи, но и дифференцированные.

Владелец недвижимости

Если используется ипотека, то собственник оформляет право на квартиру, но при этом он не может распоряжаться ею по своему усмотрению. Это обусловлено тем, что накладывается в Росреестре обременение недвижимости. Оно снимается исключительно после погашения кредита.

До этого момента не получится подарить или продать объект, обменять или выполнить другие аналогичные действия без разрешения банка. Если же используется потребительский кредит, то отсутствует залог. Поэтому покупатель недвижимости становится ее непосредственным владельцем.

Он может распоряжаться ею любым способом, поэтому она может продаваться или дариться.

Риски заемщика

При отсутствии платежей по ипотеке может конфисковаться и продаваться квартира, так как на ней имеется обременение банка.

Выгодно ли брать ипотеку, смотрите видео:

Если же появляются просрочки по кредиту, то требуется открытие судебного производства. С его помощью приставы могут все равно конфисковать имущество, представленное не только квартирой, но и другими ценностями.

Дополнительные услуги

При оформлении ипотеки требуется оценивать квартиру и покупать ежегодно страховой полис на нее. Такие расходы являются значительными, поэтому следует оценить целесообразность оформления ипотеки. Если оформляется потребительский займ, то не возникают дополнительные траты, но могут взиматься разные комиссии.

Заключение

Таким образом, между ипотекой и стандартным займом имеется много значительных отличий. Поэтому важно разобраться во всех нюансах, плюсах и минусах, чтобы оформить оптимальный вариант кредита. При рациональном подходе удастся взять заемные средства на выгодных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)
+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

семнадцать + 20 =