Ипотека дает возможность многим людям, обладающим хорошим доходом и другими положительными параметрами, стать за короткий промежуток времени владельцем собственного полноценного жилья. Она представлена жилищным займом, по которому приобретаемая недвижимость выступает залогом.

Воспользоваться таким банковским предложением можно для приобретения не только стандартной квартиры, комнаты, но и даже полноценного частного дома. Для этого надо учесть все требования организации к заемщику и строению.

Специфика ипотеки на дом

Процедура намного сложнее, чем покупка с помощью ипотеки квартиры. При оформлении такого кредита учитывается, что право собственности должно переходить не только на дом, но и на участок земли, на котором располагается строение.

К основным особенностям данного процесса относится:

• дом должен соответствовать многочисленным требованиям банковской организации;
• перед покупкой тщательно проверяется юридическая чистота сделки;
• нередко банки требуют более крупного первоначального взноса;
• на дом банком обязательно накладывается обременение;
• может быть получено отрицательное решение, если строение располагается на достаточно значительном расстоянии от города.

Документы для получения ипотеки на дом. Фото:ipotekunado.ru

За счет вышеуказанных факторов сама процедура оформления ипотечного кредита может затянуться на длительное время.

Что надо учитывать

При оформлении ипотеки на дом учитываются важные моменты:

• строение должно быть пригодным для жизни;
• оно не может находиться в аварийном состоянии;
• предварительно надо потратить время и средства на оценку недвижимости и проверку документов на юридическую чистоту;
• обязательно на дом накладывается обременение.

Пошаговая инструкция оформления

Процесс оформления ипотеки на покупку дома делится на последовательные этапы:

• первоначально выбирается оптимальное строение, которое будет приобретаться за счет заемных средств;
• далее рассчитывается, сколько средств имеется у граждан для покупки дома, которые могут использоваться как первоначальный взнос;
• выбирается банк, в котором оптимально оформлять ипотеку, а также решается, по какой программе будет выполняться данный процесс;
• собирается документация, которая требуется банком для предоставления ипотечного займа;
• принимается решение относительно возможности выдачи займа, причем этот процесс занимает примерно неделю;
• если оно является положительным, то продавец дома готовит документы на объект и участок, после чего эти бумаги проверяются на чистоту сделки;
• подписываются документы;
• вносится первоначальный взнос;
• банк оплачивает строение;
• регистрируется объект в Росреестре с обязательным наложением обременения.

Как оформить ипотеку на покупку частного дома, смотрите видео:

Таким образом, процесс получения ипотеки на дом хоть и считается достаточно сложным, но с его помощью каждый человек может стать владельцем оптимальной недвижимости.

Условия

Оформление ипотеки на дом разрешается во многих крупных банковских организациях, но в них могут значительно отличаться требования и условия. Стандартно к ним относится:

• ставка процента варьируется от 9 до 20 процентов;
• допускается определенным льготным категориям населения воспользоваться уникальными банковскими программами, разработанными совместно с государством, что позволит воспользоваться более лояльными условиями;
• заемщику на момент погашения ипотечного кредита не должно быть больше 65 лет;
• оформлять можно займ на срок до 30 лет;
• выдаваемая сумма полностью зависит от тех сведений, которые содержатся в отчете о проведении оценки недвижимости, поэтому обычно выдается до 80% от стоимости выбранного строения;
• у гражданина и других членов его семьи должен иметься достаточно высокий доход, так как его должно быть достаточно для внесения ежемесячных платежей, чтобы не возникало проблем с погашением крупного займа.

Каким требованиям должен соответствовать дом

Одобрение на такую ипотеку может быть получено только при соответствии строения многочисленным требованиям. К ним относится:

• сделка должна быть юридически чистой, поэтому не допускается наличие на объекте обременения или регистрации несовершеннолетних граждан;
• техническое состояние дома должно быть удовлетворительным, поэтому он не должен быть ветхим или находящимся в аварийном состоянии;
• объект должен быть ликвидным, так как банк должен получить уверенность в том, что если по какой-либо причине прекратятся платежи по ипотеке со стороны заемщика, то он сможет продать данный объект, чтобы получить свои средства обратно.

Перед оформлением такого кредита непременно предварительно проводится независимая оценка строения, призванная определить разные его параметры, а также рыночную стоимость.

Именно на сведения из отчета ориентируется банк при принятии решения относительно того, какая максимальная сумма может быть предложена заемщику. Если цена завышается продавцом, то может быть получен отказ в кредитовании.

Требования к заемщику

Важно не только, чтобы само строение отвечало некоторым условиям, но и чтобы заемщик подходил под требования банка. К ним относится:

• наличие высокого и постоянного дохода;
• официальное трудоустройство;
• отсутствие других кредитов;
• хорошая кредитная история;
• возможность страхования ипотеки;
• наличие средств, представленных первоначальным вложением.

Достоинства и недостатки ипотеки на дом. Фото:ipotekunado.ru

Только при удовлетворении этих требований можно рассчитывать на одобрение крупного ипотечного кредита.

Какие нужны документы

Для оформления ипотеки, основной целью которой выступает приобретение частного строения, требуется подготовить документацию:

• паспорт гражданина;
• справка о доходах или иные документы, на основании которых человек может подтвердить наличие других поступлений денежных средств;
• трудовая книжка;
• документы на детей и св-во о браке;
• документация на дом, которая подтверждает, что он соответствует условиям банка, а также сделка будет юридически чистой.

Нужно ли подтверждать доход

Основным условием для получения ипотечного займа выступает платежеспособность заемщика, поэтому он должен обязательно обладать официальными бумагами, которые подтверждают его доход. Они могут быть представлены не только справкой 2-НДФЛ, но и арендным договором или другими бумагами.

Что делать при отказе

Отказ в кредитовании может быть обусловлен разными причинами, но даже в такой ситуации не надо отчаиваться, поэтому могут использоваться разнообразные способы решения проблемы:

• подача заявки в другой банк;
• поиск иного объекта недвижимости;
• улучшение своего финансового состояния;
• увеличение первоначального взноса;
• предоставление другой недвижимости в залог;
• привлечение созаемщиков или поручителей.

Что советуют эксперты при получении ипотеки на дом, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, ипотека может оформляться даже для покупки частного дома. Этот процесс сопровождается многими сложностями, но при этом дает возможность гражданам становиться владельцами своего уникального строения.

Важно разобраться во всех требованиях банков к дому и заемщикам, чтобы сразу получить положительное решение на предоставление заемных средств. Если же будет получен отказ в кредитовании, то можно воспользоваться определенными способами повышения лояльности банка к заемщику.