Многие люди пользуются уникальным предложением банка, представленным оформлением ипотеки. Она является жилищным займом, с помощью которого можно приобрести недвижимость. Граждане могут не обладать значительным первоначальным взносом или высоким ежемесячным доходом.

Поэтому нередко ориентируются на приобретение с помощью банка небольшой комнаты в общежитии или коммунальной квартире. В этом случае процедура усложняется за счет невысокой ликвидности данного объекта.

Особенности ипотеки на комнату

Основные сведения о том, как реализуется процедура оформления ипотечного займа, содержатся в ФЗ №102. Здесь указывается на возможность приобретения с помощью банковских средств не только квартир в новостройках и домов, но и небольших комнат.

Условия, на которых предлагается такая ипотека, зависят от многочисленных факторов. К ним относится:

• грамотный выбор программы кредитования, так как она может быть социальной или базовой;
• сколько проживает граждан в квартире;
• какая недвижимость передается в залог банку.

Условия получения ипотеки на комнату.

Наиболее часто банки не принимают комнаты в качестве залога, поэтому для заемщиков оптимальным решением будет предоставление другого имущества, принадлежащего им, в залог.

Плюсы и минусы

Оформление ипотеки для приобретения комнаты обладает многими плюсами. Сюда относится то, что если у человека отсутствуют многочисленные собственные сбережения, то можно воспользоваться заемными средствами.

При этом некоторые категории граждан могут пользоваться уникальными предложениями, предназначенными для уязвимых категорий населения. При рождении второго ребенка можно получить маткапитал, который легко и сразу используется для погашения займа, причем, так как стоимость комнаты считается невысокой, то за счет государственных средств можно полностью погасить займ.

Но существует дополнительно много минусов оформления ипотеки на комнату. К ним относится:

• на недвижимость накладывается обременение;
• за счет установления значительных процентов конечная сумма средств, уплаченная за недвижимость, будет намного выше ее реальной стоимости;
• к заемщикам предъявляются многочисленные требования;
• осложнен процесс покупки комнаты;
• придется ежегодно тратить средства на страхование объекта и жизни заемщика;
• предварительно потребуется провести оценку данного объекта, причем гражданину придется потратить на это свои средства, которые ему никаким образом не возвращаются.

Процесс оформления

Процедура получения кредита на комнату является практически одинаковой для общежития или коммунальной квартиры. Для этого выполняются действия:

• первоначально надо найти оптимальный объект для покупки;
• определяется, подходит ли выбранное помещение под требования банка;
• потенциальный заемщик подготавливает необходимые документы для оформления кредита;
• подается заявка в банк с нужными бумагами;
• анализируется имеющаяся комната, а также проводится независимая оценка недвижимости;
• если банк принимает положительное решение, то подписывается соответствующий договор;
• покупатель вносит первоначальный взнос;
• продавцу перечисляются средства за помещение;
• регистрируется право на объект в Росреестре, причем с одновременным наложением обременения на недвижимость.

Что такое ипотечный кредит на комнату, расскажет это видео:

Если приобретается комната, находящаяся в коммунальной квартире, то на этот процесс у продавца должно быть разрешение от всех других жильцов, причем документ заверяется у нотариуса.

Требования к заемщикам

Ипотека на любой объект недвижимости выдается только гражданам, которые полностью соответствуют многочисленным требованиям банка. К ним относится:

• возраст должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
• наличие постоянного дохода, причем его размер не может быть слишком маленьким, а иначе не сможет справиться с кредитом заемщик;
• стаж от полугода;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие других оформленных кредитов.

Если у заемщиков отсутствует другая недвижимость, которая может передаваться в залог банку, то может потребоваться поручительство.

Каким требованиям должна отвечать комната

Покупка комнаты с помощью ипотеки – это специфический и сложный процесс. Он реализуется только при учете многочисленных требований, предъявляемых к недвижимости. Сюда относится:

• она не может располагаться в аварийном доме;
• в квартире должны иметься все необходимые коммуникации для проживания;
• размер помещения должен быть больше, чем 12 кв. м.;
• дом должен быть построен не раньше 1970 года;
• не должны присутствовать деревянные перекрытия.

В каждом банке могут иметься собственные условия и требования к таким объектам, поэтому перед непосредственным обращением в это учреждение следует изучить все эти особенности.

Какие нужны документы

Оформление ипотеки на комнату требует подготовки документации:

• заявление на получения займа;
• паспорт гражданина;
• справка о доходах, к которой могут прикладываться другие документы, являющиеся подтверждением того, что у гражданина имеются действительно высокие официальные доходы;
• если привлекаются поручители, то нужны документы на них, причем они должны быть платежеспособными гражданами с хорошей кредитной историей.

Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке, смотрите видео:

Количество документов зависит от статуса будущего заемщика, поэтому пенсионеры приносят пенсионное удостоверение, а многодетные семьи соответствующее свидетельство.

Нюансы такой покупки

К основным нюансам оформления ипотеки на покупку комнаты относится:

• можно сразу после оформления договора пользоваться помещением по назначению;
• если имеются просрочки, то банк может через суд конфисковать и продать на торгах недвижимость;
• увеличиваются шансы на одобрение при наличии положительной кредитной истории;
• желательно обращаться в банк, где гражданин является зарплатным или постоянным клиентом.

Где можно оформить

Ипотека на комнату выдается многими банками, причем наиболее часто граждане предпочитают обращаться в учреждения:

• Сбербанк выдает до 15 млн. руб. на срок до 30 лет со ставкой от 10 процентов;
• ВТБ24 предлагает займ на сумму до 10 млн. руб. на срок до 25 лет со ставкой от 13%;
• СКБ-Банк выдает кредиты до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. со ставкой от 17,5%.

Можно подавать заявки сразу в несколько организаций, так как если несколько банков примут положительное решение, то можно выбрать самый оптимальный вариант.

С какими рисками можно столкнуться

При оформлении ипотеки на комнату можно столкнуться с разными рисками. К ним относится:

• банк может в одностороннем порядке изменить условия договора, если это предусмотрено изначальным соглашением, что приводит обычно к увеличению процентной ставки;
• стоимость ипотечного жилья с течением времени может падать, поэтому если вынуждено приходится его продавать, то полученных средств может не хватить для погашения остатка по ипотеке;
• заемщик может по разным причинам потерять работу или трудоспособность, поэтому далее не сможет справляться с платежами, поэтому он потеряет купленную комнату.

Какие нужны документы для получения ипотеки на комнату? Фото:ipotekaved.ru

Можно столкнуться с многочисленными рисками, поэтому перед оформлением ипотеки следует убедиться в своих возможностях и перспективах.

Заключение

Таким образом, ипотека на комнату выдается многими банковскими учреждениями. Процесс считается достаточно сложным, а при этом к комнате и самому заемщику предъявляются многочисленные и жесткие условия.

Поэтому важно тщательно разобраться в особенностях этого процесса, чтобы не возникло ситуации, при которой заемщики не смогут справляться с платежами. Надо заранее обдумать и предусмотреть все риски.