Покупка квартиры с помощью ипотечного кредита – это востребованная процедура, предполагающая, что большая часть средств на эти цели берется из кредитного учреждения. Предоставляются деньги на покупку жилья, являющегося первичным или вторичным.
В каждом случае процедура покупки считается специфической, поэтому надо изучить все особенности, чтобы не возникало сложностей с получением квартиры.
Оглавление:
Особенности ипотеки на вторичное жилье
Процедура оформления ипотечного кредита регулируется ФЗ №102, а также все заемщики должны пользоваться залоговым имуществом и приглашать поручителей на основании ст. 6 этого закона.
Допускается для залога пользоваться не только приобретаемой квартирой, но и каким-либо другим имуществом, если оно оформлено в собственность заемщика.
Стандартно для покупки квартиры, находящейся на вторичном рынке, требуется, чтобы заемщик был российским совершеннолетним гражданином, у которого имеются финансовые возможности для погашения ипотечного кредита.
Важно грамотно выбрать саму квартиру, которая будет подходящей для банка, так как если заемщик не сможет платить средства, организация должна быть уверена, что она сможет продать объект для возвращения денег.
Что нужно помнить при приобретении вторички в ипотеку?
Отличия от ипотеки на другие виды жилья
Оформляя займ на вторичное жилье, учитываются некоторые отличия данного объекта от квартир, которые являются новостройками или еще находятся на стадии строительства. К основным отличиям относится:
| Факторы | Их особенности для вторички или новостройки |
| Высокая стоимость | Вторичное жилье считается достаточно дорогостоящим, так как обычно оно продается с качественной отделкой, а нередко и с предметами интерьера. Дополнительно не приходится ждать окончания строительства, поэтому можно заселяться в такую недвижимость сразу после оформления ипотеки и оплаты квартиры |
| Оперативность оформления | Нередко при покупке жилья в строящемся доме приходится сталкиваться с долгим ожиданием и откладыванием сроков сдачи строения. Если приобретается жилье на вторичном рынке, то переезжать в него можно сразу при получении всех необходимых документов на объект |
| Наличие дополнительных вложений | После покупки новостройки приходится вкладывать много средств для приведения его в оптимальный вид, но нередко и вторичное жилье требует определенных трат, например, могут иметься некачественные коммуникации или требуется капитальный ремонт. Поэтому вложения во вторичную квартиру могут быть даже выше, чем в новые объекты |
| Риски | При покупке строящейся недвижимости велика вероятность банкротства застройщика или закрытия проекта, но и при приобретении вторичного жилья имеется возможность того, что сделка не будет юридически чистой. В таком объекте могут быть прописаны несовершеннолетние граждане или могут иметься другие претенденты на него. Поэтому предварительно приходится тщательно проверять всю получаемую от продавца документацию |
| Доходность | На новые квартиры цена постоянно повышается, причем нередко после окончания строительства вовсе стоимость увеличивается на 30% или более. На вторичном рынке объекты дорожают на основании рыночных тенденций, поэтому цены вовсе при определенных факторах могут снизиться |
Таким образом, каждый человек, планирующий оформление ипотеки, должен решить, что оптимально покупать – новую квартиру или жилье на вторичном рынке.
Плюсы и минусы
К плюсам такого решения относится:
- стандартно жилье располагается в районе с хорошо развитой инфраструктурой, поэтому рядом локализуются остановки, поликлиники, аптеки, продуктовые магазины, школы, детские сады и другие значимые заведения для оптимальной жизни граждан;
- банки предлагают при такой покупке оптимальные процентные ставки;
- можно найти объекты, которые по стоимости будут даже ниже, чем квартиры в новостройках;
- если грамотно подойти к процессу выбора недвижимости, то можно приобрести квартиру, обладающую хорошим ремонтом, поэтому не потребуются дополнительные вложения.
Как приобрести вторичное жилье, смотрите видео:
Такое приобретение имеет и некоторые минусы, к которым относится:
- жилье в любом случае будет обладать высокой степенью износа;
- инженерные коммуникации являются старыми, поэтому нередко не справляются с высокими нагрузками и требуют замены;
- вероятность дополнительных обременений на жилье, если недостаточно хорошо будет проверена юридическая чистота сделки;
- возможно бывшие владельцы или их родственники будут продолжать притязать на недвижимость разными способами.
Алгоритм покупки
Сама процедура приобретения жилья делится на этапы:
- первоначально выбирается банк, где будет оформляться кредит, для чего изучаются предлагаемые программы и процентные ставки;
- готовятся документы для процедуры, представленные справками о доходе и личными документами заемщиков и созаемщиков, если в них имеется необходимость;
- в выбранный банк подается заявка;
- ответ обычно можно получить в течение пяти дней, причем предоставляются сведения о размере одобренного кредита;
- выбирается оптимальная вторичная квартира, причем на это банк выделяет 30 дней, поэтому нередко приходится пользоваться помощью риэлторов, чтобы оперативно выбрать подходящий объект;
- собственник выбранного объекта подготавливает документы на недвижимость;
- с ними надо обратиться в банк для оформления договора;
- он подписывается и регистрируется в Росреестре;
- банк проверяет документацию, после чего формируется ипотечный договор;
- продавец объекта получает средства на счет или с помощью ячейки;
- регистрируется обременение на недвижимость.
Обременение является обязательным, так как выступает гарантией банка, что он вернет свои средства, поэтому если заемщик не будет платить деньги, то он лишится купленной недвижимости.
Требования к заемщику и жилью
Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным гражданином, который может доказать свое финансовое состояние официальными бумагами.
Учитываются другие факторы:
- износ строения;
- материалы, используемые для его строительства;
- оцениваются коммуникации;
- учитывается место расположения объекта и имеющаяся инфраструктура.
Стоит ли брать ипотеку, расскажет это видео:
Нередко работники банка самостоятельно выезжают на место для проверки.
Условия и ставки
Параметры ипотеки могут значительно отличаться в разных банках. Стандартно предоставляется сумма от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. Ставка варьируется от 8 до 30 процентов, а срок кредитования может начинаться от 3 лет и заканчиваться 30 годами.
Наиболее оптимальные условия можно получить в банке, где гражданин является постоянным или зарплатным клиентом.
Какие нужны документы
Документация зависит от самого банка, но стандартно нужны документы:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах, причем запрашивается обычно за полгода работы;
- св-во о браке;
- документы на детей;
- трудовая книжка.
Банки могут запросить дополнительные документы.
Как снизить проценты
Уменьшить ставку и переплату можно разными способами. Наиболее оптимально для этого приглашать поручителей и созаемщиков. Дополнительно можно воспользоваться другим своим имуществом, передающимся в залог.
Сравнение покупки новостройки и вторички. Фото:gipernn.ru
Можно оформлять без первоначального вложения
Для многих людей сложно набрать нужное количество средств, которое могло бы использоваться как первоначальный взнос, поэтому многие банки предлагают варианты без необходимости такого вложения. Но к минусам такого оформления относится высокая ставка процента, а также более серьезные требования к заемщикам.
Заключение
Таким образом, ипотека, оформляемая на вторичное жилье, обладает как плюсами, так и минусами. Такое решение должно серьезно обдумываться гражданами. Учитываются разные особенности такого приобретения. Важно разобраться в правилах оформления ипотеки, а также в возможностях снижения ставки процента.