Как осуществляется оценка квартиры перед оформлением ипотеки

Ипотечные кредиты используются многими гражданами для покупки недвижимости. Они позволяют стать владельцем оптимального объекта по подходящей цене с невысокими собственными тратами, поэтому уплачиваются за недвижимость только небольшие ежемесячные платежи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Но не всегда можно получить одобрение на ипотечный займ, так как банк должен тщательно оценить и проверить выбранный объект. Поэтому обязательно заранее осуществляется оценка недвижимости.

Предназначение оценки квартиры для ипотеки

Данный процесс нужен каждой стороне сделки. На сведения из отчета ориентируется сам банк, так как они позволяют определить, какая действительно сумма должна выдаваться заемщику, а также, сколько средств может быть возвращено в случае вынужденной продажи объекта на торгах.

Нередко продавцы на вторичном рынке устанавливают завышенную стоимость квартир, которая не соответствует рыночным ценам и имеющимся параметрам объекта, поэтому банк не даст одобрение на слишком высокую сумму.

Схема оценки квартиры для ипотеки.

Если не получится на основании отчета договориться с продавцом о снижении стоимости, то придется искать другой вариант для покупки.

Как выбрать оценщика

Занимается оценкой независимый эксперт, но для этого у него должна иметься лицензия, а также он обязан обладать оптимальным опытом и высокой квалификацией. Не допускается наличие ошибок в отчете, так как это может стать основанием для банка отвергнуть такой документ.

При выборе оценщика учитываются разные факторы:

  • отзывы других граждан;
  • рекомендации знакомых и друзей;
  • фирмы должны работать достаточно давно, а в штате обязаны быть только квалифицированные и опытные профессионалы.
Не следует ориентироваться только на доступную стоимость услуг, так как из-за этого может возникнуть ситуация, при которой придется дважды уплачивать значительную сумму средств за оценку. Каждый банк работает с аккредитованными оценщиками, поэтому желательно ориентироваться этот список.

Плюсы и минусы заказа оценки в аккредитованных банком организациях

Если выбирать именно этих оценщиков, то можно воспользоваться определенными плюсами:

  • решения по таким отчетам банками принимаются быстро, так как организации уверены в эффективности и правильности произведенной оценки;
  • можно не волноваться о том, что в документе может быть обнаружена ошибка работниками банка, так как обычно этот документ не подвергается тщательной проверке;
  • сами оценщики являются профессионалами с оптимальным опытом работы.

К недостаткам данного метода относится то, что некоторые оценщики намеренно по указанию банков занижают стоимость объектов, чтобы заемщик получил меньшую сумму средств, чем это необходимо.

В такой ситуации придется пользоваться услугами еще одного оценщика, а если их результаты будут значительно отличаться, то придется такую проблему решать через суд.

Алгоритм проведения оценки

Сама процедура оценки квартиры делится на этапы:

  • первоначально будущий заемщик выбирает копанию или независимого частного оценщика, который будет заниматься планируемой работой;
  • выясняется, сколько будут стоить данные услуги, а также на каких условиях они будут оказываться;
  • если выбранный оценщик не аккредитован в банке, то дополнительно потребуется согласовать его с работниками банковского учреждения, чтобы в будущем не возникло сложностей с принятием отчета;
  • заключается договор с компанией или частным специалистом на проведение оценки квартиры;
  • в документе указываются все данные заказчика и самой фирмы, прописывается точный адрес квартиры, которую надо оценить, а также должны иметься причины проведения оценки;
  • назначается дата, когда оценщик сможет приехать на объект;
  • в назначенный день надо пустить специалиста в недвижимость, чтобы он осмотрел инженерные коммуникации, стены, отделку и другие параметры квартиры;
  • на основании полученных сведений создается отчет, после чего заказчик перечисляет нужную сумму денег в виде оплаты;
  • отчет надо принести в банк, а после его изучения организация принимает решение о том, какая сумма может быть одобрена в ипотеку.

Какие нужны документы для оценки квартиры, расскажет это видео:

Для проведения оценки потребуются определенные документы от заказчика, к которым относится кадастровый паспорт, документация на квартиру, техплан на недвижимость, а также технический паспорт и экспликация.

Разрешается, чтобы все действия выполнялись представителем потенциального заемщика, но у него для этого должна быть заверенная нотариусом доверенность.

Какие используются методы оценки

Для определения рыночной цены недвижимости оценщики могут пользоваться разными методами. Комплексный подход заключается в реализации сразу нескольких мероприятий, поэтому данная работа считается достаточно сложной.

Для этого специалист собирает многочисленные документы, осматривает квартиру, а также анализирует разнообразные отчеты. При таком подходе учитываются все расходы на покупку и возможные доходы от будущей продажи. Для оценки могут использоваться разные способы:

Метод оценкиЕго особенности
ДоходныйПри этом методе учитывается, какая выгода может быть получена, если недвижимость будет сдаваться в аренду или перепродаваться через некоторый промежуток времени. Во время применения этого способа допускаются многочисленные прогнозы и предположения, которые не всегда являются верными и оптимальными, поэтому могут получаться неверные результаты.
ЗатратныйЗаключается в изучении реального состояния объекта. Учитываются все расходы, которые надо понести для строительства аналогичной квартиры. Для этой оценки у застройщика или продавца запрашивается смета.
СравнительныйОн заключается в сравнении нескольких объектов, что позволяет на основании средней цены разных квартир определить оптимальную стоимость исследуемого жилья. При таком методе информация обычно обобщается, но за счет применения многочисленных коэффициентов удается получить достаточно точные и актуальные результаты.

Опытные эксперты вовсе пользуются сразу несколькими методами, после чего сравнивают результаты, что позволяет получить наиболее достоверный результат.

Что входит в отчет

После проведения оценки составляется специалистом отчет, требующийся банку для изучения стоимости объекта, на который будет выдаваться ипотека. Так как этот документ обладает юридической силой, оценщики должны грамотно формировать его, а иначе могут возникнуть сложности с его принятием банком.

Отчет должен составляться в письменном виде, а также в нем должны иметься таблицы, данные для проведения расчета и фотографии исследуемого объекта, причем количество страниц не должно быть больше 30.

В отчете обязательно содержатся сведения:

  • информация о заказчике и самом оценщике;
  • прописываются используемые методы оценки;
  • приводятся данные об объекте, а именно его адрес, перспективы для развития и другие нюансы;
  • прикладываются фотографии самой квартиры, подъезда и дома;
  • описываются разные характеристики объекта, куда входит общая площадь, количество комнат, этаж и другие параметры;
  • приводится расчет стоимости и полученный результат.

Критерии для оценки квартиры. Фото:hiterbober.ru

На основании проведенной оценки удается выявить рыночную и ликвидационную цену объекта.

Стоимость оценки

Стоимость данного процесса может значительно отличаться в разных фирмах, поэтому узнавать этот момент надо только при непосредственном общении со специалистом. В столице стоимость может варьироваться от 5 до 10 тыс. руб. В небольших регионах требуется заплатить не больше 2,5 тыс. руб.

Где заказать

Заказывать оценку надо только у специалистов, обладающих соответствующей лицензией. Желательно пользоваться списком, полученным от работников банка.

Выбирать можно независимые фирмы или вовсе пользоваться услугами аккредитованных работников самого банка. Можно прибегать даже к помощи независимых экспертов, но они должны иметь нужные документы для работы в этой области.

Кто оплачивает

Оценка требуется банку, но оплачивает ее сам заемщик. Поэтому перед оформлением ипотеки следует посчитать все дополнительные расходы, которые придется понести гражданину. Затраты никаким образом не возвращаются.

Как поступить, если в отчете установлена меньшая сумма, чем запрашивает продавец

Такая ситуация говорит о том, что владелец недвижимости желает получить средства, которые значительно превышают реальную стоимость объекта. В этом случае можно обратиться к другому оценщику для проверки достоверности данных из отчета.

Что нужно знать заказчику об оценке квартиры для ипотеки, смотрите в этом видео:

Если по-прежнему цена является завышенной, то можно попросить продавца снизить запрашиваемую цену или сделать скидку. При получении отказа придется искать другой объект, так как банк не даст согласие на выдачу кредита для покупки такого объекта с завышенной стоимостью.

Это обусловлено тем, что могут возникнуть в будущем сложности с продажей такой квартиры и получением нужной суммы средств. Регулируется процесс оценки квартиры для ипотеки ФЗ №102 «Об ипотеке» и ФЗ №135 «Об оценочной деятельности».

Заключение

Таким образом, при оформлении ипотеки на покупку квартиры обязательно придется воспользоваться услугами оценщиков для определения рыночной цены выбранного объекта. Для этого можно обращаться в разные компании, но они должны иметь нужную лицензию.

Процесс оценки предполагает использование разных методов, после чего формируется отчет, на который ориентируется банк при принятии решения относительно возможности выдачи ипотеки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-91 (Москва)
+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × 2 =