Маткапитал предлагается государством каждой семье, в которой появляется второй или последующий малыш. Назначается он семье только единожды, причем его размер регулярно индексируется. Его можно использовать на разные цели, причем наиболее часто граждане предпочитают покупать именно квартиры.

Для этого оформляется ипотека, а пользоваться маткапиталом при таких условиях можно разными способами.

Особенности ипотеки с материнским капиталом

Ипотека с использованием МК может быть представлена в нескольких разновидностях:

• оформление займа, при котором маткапитал выступает в качестве первоначального вложения;
• погашение уже имеющейся ипотеки.

С 2015 года имеется возможностью воспользоваться маткапиталом для приобретения недвижимости сразу после оформления сертификата, поэтому не приходится ожидать три года для совершения данного процесса.

За счет использования значительной суммы средств, предоставляемой государством, удается снизить ежемесячные платежи и общую переплату по ипотеке.

Сравнение условий ипотеки с материнским капиталом и без.

Основным условием такого оформления квартиры является то, что ее совладельцами должны становиться не только взрослые люди, но и все дети в семье. При назначении МК учитываются как родные детишки, так и все дети, которые были официально усыновлены.

Плюсы и минусы

Оформление ипотеки с использованием МК обладает многими преимуществами:

• можно воспользоваться средствами как первоначальным вложением;
• снижается переплата по кредиту;
• уменьшаются ежемесячные платежи;
• значительная часть жилья оплачивается средствами государства.

К минусам такого решения относится необходимость оформлять купленную недвижимость на детей, что ведет к тому, что в будущем могут возникнуть сложности с продажей данного объекта, так как на это придется получать разрешение от органов опеки.

Не все банки предлагают ипотеку, по которой можно воспользоваться МК для частичного погашения, поэтому приходится обращаться только в некоторые банковские учреждения.

Как оформляется

Процедура оформления ипотеки с маткапиталом выполняется в последовательных действиях:

• первоначально надо оформить сертификат, что можно сделать сразу после появления второго ребенка в семье;
• далее надо выбрать банк, в котором планируется оформлять ипотеку;
• в него приносятся необходимые документы для оформления, а если будет получено предварительное одобрение, то банк укажет, какой максимальной стоимостью может обладать недвижимость, чтобы ее можно было купить за счет средств банка;
• после начинается поиск оптимального объекта для покупки;
• продавец недвижимости оповещается о том, что покупка будет осуществляться через ипотеку;
• в банк приносятся документы на недвижимость, а также они предоставляются работникам ПФ, на основании чего принимается решение организации относительно возможности приобретения выбранной квартиры, комнаты или частного дома;
• если решения являются положительными, то заключается кредитный договор, вносится покупателем первоначальный взнос, регистрируется квартира, оплачивается недвижимость с помощью ячейки или переводом денег на расчетный счет продавца;
• далее регистрируется обременение на объект, а ПФ перечисляет банку средства по материнскому капиталу;
• после граждане должны уплачивать ежемесячные платежи по ипотеке в соответствии с данными, содержащимися в графике платежей.

Как получить ипотеку с материнским капиталом, смотрите видео:

Правила погашения

Если уже имеется оформленный ипотечный кредит, то частично или полностью погасить его можно сразу после рождения ребенка и оформления сертификата. Для этого выполняются действия:

• составляется заявление на перечисление средств по маткапиталу банку, которое передается работникам ПФ;
• совместно с заявлением надо передать все документы на ипотеку, а также паспорт, св-во о рождении детей или об усыновлении малыша, договор кредитования, справку из банка об остатке долга, платежные документы и св-во о регистрации объекта в Росреестре;
• проверяется данная документация, а если отсутствуют какие-либо проблемы, то перечисляются средства банку для досрочного погашения ипотеки, причем оно может быть частичным или полным;
• работники банковской организации осуществляют перерасчет, после чего заемщик получает новый график платежей, по которому погашается займ.

Проблемы с использованием средств МК могут возникнуть, если оформлен нецелевой кредит в банке или недвижимость не соответствует требованиям ПФ.

Как используется маткапитал как первоначальный взнос

Если у граждан отсутствуют свои сбережения, то они могут воспользоваться маткапиталом как первоначальным вложением, причем по ФЗ №131 не требуется для этого ждать три года после оформления сертификата.

Для этого надо выбрать оптимальную недвижимость, после чего заключается договор кредитования с банком. Передаются документы в ПФ совместно с заявлением, что позволяет перечислить средства банку в качестве первоначального взноса.

Далее оплачивается недвижимость банком, регистрируется обременение и уплачиваются средства заемщиком на основании выданного графика платежей. Для реализации этого процесса в ПФ передаются документы:

• заявление на перевод средств;
• сертификат на материнский капитал;
• договор кредитования;
• обязательство, в котором родители подтверждают, что после погашения ипотеки оформят жилье не только на себя, но и на детей;
• копия договора покупки жилья и св-ва о собственности, причем эти документы могут заменяться ДДУ.

Плюсы и минусы ипотеки с маткапиталом, расскажет это видео:

При необходимости работники ПФ могут потребовать другую документацию.

Условия ипотеки в банках

Любые банковские организации, принимающие маткапитал, работают совместно с государством, поэтому ими предлагаются льготные условия.

Требования к заемщикам

Важно не только обладать сертификатом, но и соответствовать другими важными условиям банков. Сюда относится:

• постоянный и стабильный доход, подтверждающийся официальными документами;
• стаж работы не меньше полугода;
• идеальная кредитная история;
• отсутствие других займов.

Учитывается только официальный доход граждан, поэтому если он является невысоким, то можно привлекать созаемщиков. При использовании маткапитала и оформлении ипотеки жена заемщика обязательно становится созаемщиком.

Требования к квартире и условия перечисления средств

Деньги по маткапиталу располагаются в ПФ, поэтому именно данная организация принимает решение об их использовании. При этом важно, чтобы выбранная квартира отвечала многочисленным требованиям.

Деньги перечисляются только банкам, поэтому они не выдаются гражданам в наличном виде.

В каких банках оформить

Ипотека, при которой можно воспользоваться маткапиталом как первоначальным вложением или для погашения уже имеющегося займа, предлагается многими банками. Наиболее часто заемщики предпочитают обращаться в:

• Сбербанк. Предлагается ипотека на сумму от 300 тыс. руб. под 8,9% на срок до 30 лет.
• ВТБ24. Выдается ипотека на сумму от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб. по ставке от 9,7% на срок до 30 лет с обязательным страхованием.
• Райффайзенбанк выдает средства от 600 тыс. руб. на срок до 25 лет по ставке от 9,9%.
• Россельхозбанк дает от 100 тыс. руб. в ипотеку со ставкой от 9,4% на срок до 25 лет.

Как получить сертификат?

Желательно обращаться в банк, где гражданин является зарплатным клиентом, так как в этом случае ему могут предлагаться выгодные условия, а также не надо готовить документы о платежеспособности.

Можно ли оформить кредит, если ребенку нет трех лет

С 2016 года допускается пользоваться маткапиталом при покупке квартиры в ипотеку без необходимости ждать, пока ребенку исполнится три года. Это относится не только к уже имеющемуся кредиту, но и к ситуации, когда граждане желают воспользоваться маткапиталом как первоначальным вложением.

Заключение

Таким образом, ипотека с маткапиталом – это востребованный способ покупки недвижимости. Важно учитывать требования банков и ПФ к покупаемой недвижимости. Сама процедура оформления делится на последовательные этапы, которые должны выполняться гражданами. Воспользоваться средствами можно для погашения имеющегося кредита или только для его оформления.