Ипотечное кредитование на рынке России существует уже 15 лет, и это реальный шанс для многих семей решить жилищный вопрос. Однако столь длительный процесс вызывает у многих желание решить его как можно быстрее, но каким образом все организовать знают не все.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно!
Оглавление:
Основные банковские схемы
Важно: перед взятием ипотеки необходимо подготовиться к тому, что придется во многом себе отказать продолжительное время.
При взятии ипотеки важно обратить внимание на следующие моменты, которые отрицательно скажутся на досрочном погашении:
- Наличие условия о досрочном погашении;
- Комиссия за обслуживание кредита;
- Какая схема начисления процентов – аннуитетная или дифференцированная, выгодная для клиента.
Как рассчитать погашение по ипотеке, смотрите в этом видео:
Грамотные способы по быстрой выплате ипотеки:
- Первоначальный взнос – чем больше его сумма, тем меньше тело кредита;
- Финансовый запас – желательно, чтобы он соответствовал 2 – 3 обязательным платежам, а еще лучше положить его на ипотеку – и прибыль принесет, и гарантированно сохранится;
- Сумма ежемесячного платежа должна быть не более 35%, но лучше выбрать кредит с минимальным взносом;
- Важно, чтобы по выплате кредита использовалась дифференцированная схема, она даст возможность изначально платить тело кредита, а не проценты;
- Если все же аннуитетная схема оплаты кредита, необходимо оплачивать больше минимального взноса.
Как можно быстро погасить ипотеку — советы юристов
Важно: просрочки влекут за собой такое начисление пени, что кредит просто станет не подъемным и жилье утерянным. Советы:
- Необходимо совершать платежи согласно графику, а досрочное погашение выполнять при первом удобном случае;
- Если все же тупик, лучше обратится за помощью в более честную организацию с просьбой о рефинансировании;
- При досрочных платежах следует проверять достижения ими расчетного счета, так как могут быть сбои;
- Ежемесячную оплату следует выполнять с запасом времени – за 2 – 3 дня;
- Сохранять все квитанции.
Начисление процентов
Как уже упоминалось, проценты начисляются по 2 схемам:
- Аннуитетная;
- Дифференцированная.

Схемы погашения кредита.
Каждая из них имеет плюсы и недостатки:
- Аннуитетная более выгодна для банка, так как по ней в первые годы идет выплата процентов – прибыль банка, а значит по ней вначале невыгодно совершать досрочные платежи, так как тело кредита практически неизменно. Плюс ее в том, что весь период размер платежей одинаков, это дает возможность планировать семейный бюджет.
- Дифференцированная составлена в пользу заемщика, так как по ней выплатить основной кредит можно начиная с первых месяцев, тогда можно совершать и досрочное погашение. Минус – в первые годы крупная сумма к выплате, которая постепенно уменьшается и в конце срока становится чисто символической.
Способы досрочного погашения
Чтобы досрочно погасить кредит существует несколько вариантов:
- Капитал матери;
- Льготное кредитование военных;
- Обеспечение кредита другим залоговым имуществом, имеющимся у семьи;
- Прочие социальные программы;
- Поддержка со стороны государства ипотеки на новостройки;
- Рефинансирование.
Рефинансирование в качестве варианта досрочного погашения
Если заемщик изучил существующий договор и понимает, что это долговая яма, он может прибегнуть к рефинансированию в другом учреждении. Этот вариант имеет плюсы:
- Процентная ставка понижается;
- Уменьшается соответственно сумма переплаты;
- Можно сократить срок кредитования;
- Изменить валюту кредита.
Какие способы погашения ипотеки бывают, расскажет это видео:
Но есть и недостатки:
- Необходимо согласие основного кредитора;
- Необходимо собрать новый пакет документов о платежеспособности;
- Может потребоваться дополнительный залог или поручитель;
- Все это влечет расходы.
Этапы рефинансирования
- Сбор пакета документов на клиента и по состоянию кредита;
- При положительном рассмотрении заявки о рефинансировании, подаются документы, информирующие о состоянии ипотечного имущества;
- После чего учреждение предложит график платежей, новые сроки и сумму по данному кредиту;
- Далее формируется уведомление действующему кредитору;
- Для озвучивания итоговой суммы, банк проводит серьезные перерасчеты, даже при наличии суммы, не предусмотренной графиком;
- После чего учреждение проводящее рефинансирование переводит необходимую сумму в первичный банк;
- Оформляются права на залоговое имущество вторичному кредитору.
Что предпринимают банки
При этом следует помнить, что:
- Банк не имеет юридической силы на полное исключение досрочных платежей;
- На досрочное погашение должен быть согласен заимодатель;
- Клиент имеет право на полную или частичную выплату платежа;
- Банк обязан при досрочных платежах пересчитать проценты и сформировать новый график платежей.
Быстрое погашение ипотеки в Сбербанке
Но при этом следует посетить отделение и выполнить следующие действия:
- Подать заявление, самое меньшее за сутки до платежа, о внесении части досрочной платы;
- Внести сумму через кассу или терминал банка на кредитный счет, согласно требованиям учреждения, она не может быть меньше 15 000 рублей;
- Деньги будут списаны согласно графику обслуживания кредита;
- После проведения платежа, менеджерами будет проведен новый расчет кредита.
Важно: в Сбербанке пересчитываются проценты, но срок не уменьшается. Все расчеты по досрочному погашению можно выполнить самостоятельно посредством калькулятора на сайте банка.
Когда невыгодно погашать ипотеку досрочно
- Когда нет резервных запасов, лучше при появлении дополнительных финансов сделать запасы для семьи на случай отсутствия денег, нежели делать дополнительные взносы по кредиту и оставаться вновь без денег.
- При планировании семьей грандиозных покупок и ремонтных работ, без этих вещей и работ жизнь будет лишена комфорта, а потребительский кредит при наличии ипотеки сделает жизнь более тяжелой, да и не каждый банк даст кредит заемщику, у которого есть долг.

Что такое ипотека?
Сохранение комфортной жизни
В данном случае следует научиться грамотно распоряжаться своими финансами, ведь по статистике треть средств в семьях идут на расходы, не влияющие на уровень жизни. Важно учитывать 3 пункта:
- Контроль расходов – сможет помочь определить ненужные траты и направить средства на нужные приобретения;
- Планирование доходов – чтобы повысить уровень жизни необходимо увеличивать объем работы, с целью повышения дохода или стремиться к повышению по службе;
- План финансовой защиты – резерв, который в непредвиденной ситуации поможет пережить семье тяжелые времена.
Важно: запасы денег, планирование трат и доходов поможет сохранить комфортный уровень жизни.
Риски досрочного погашения
Несмотря на то, что банки с 2011 года не имеют право отказывать клиенту в досрочном погашении, они приспособились к таким условиям:
- Указывают завышенные процентные ставки;
- Устанавливают моратории на несколько дней и ограничения по вносимым суммам;
- Берут плату за оформление нового графика;
И что самое важное отказывают тем, кто любит погашать досрочно кредиты, занося их в «серые списки».
Заключение
Ипотека в странах СНГ — это рискованное дело, если без нее не обойтись, необходимо — взвесить все за и против, сделать материальный запас, воспользоваться всевозможными государственными программами и наслаждаться новой жизнью.
+7 800 301-79-56
Это быстро и бесплатно!