Ипотечные кредиты часто оформляются гражданами, которые не обладают возможностью самостоятельно накопить нужную сумму на покупку недвижимости. Они позволяют сразу становиться владельцами и пользователями разных объектов, за которые далее на основании графика платежей уплачиваются не слишком высокие и стандартные платежи.
Но перед оформлением такого кредита граждане должны оценить свое финансовое состояние и другие факторы, чтобы выгодно получить ипотеку.
Оглавление:
Особенности ипотеки
Ипотека представлена жилищным займом, основной целью которого выступает покупка жилого объекта. Она предоставляется многими крупными банками на разных условиях. Может оформляться даже по льготным программам с поддержкой государства.
Для ее получения заемщики должны соответствовать многочисленным условиям и требованиям. Покупаемая недвижимость передается обязательно в залог банку.
Плюсы и минусы ипотеки.
Когда целесообразно оформлять
Существуют определенные факторы, на которые надо обращать внимание перед оформлением ипотеки, что позволит получить лучшие условия.
| Факторы | Их особенности |
| Рыночные индикаторы | Сюда относится размер процентной ставки, используемой разными банками на ипотеку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата по крупному кредиту. Оптимально оформлять ипотечный кредит по ставке, которая не превышает 12%. На нее оказывают влияние многие рыночные показатели, к которым относятся иностранные санкции, изменения цен на нефть, а также спрос и предложение на банковские услуги. |
| Возможности потенциального заемщика | Перед оформлением ипотечного кредита надо оценить весь доход одной семьи, определиться с предпочитаемым размером займа, а также решить, какой срок погашения кредита считается оптимальным. На основании этих сведений и ставки процента с помощью онлайн калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж. С его учетом можно определить рациональность оформления такого крупного кредита. |
| Преимущества ипотечного кредита | Ипотека имеет много плюсов, которые оказывают влияние на принятие решения потенциальными заемщиками. Сюда относится возможность стать владельцев жилья с минимальными первоначальными вложениями. Оформление допускается осуществлять на основании государственных социальных программ, что позволяет обеспечить невысокую переплату. При необходимости можно получить отсрочку. Проценты намного ниже, чем по стандартным потребительским займам. |
Таким образом, после изучения данных факторов можно принимать решение относительно целесообразности оформления такого крупного и сложного кредита.
Когда не рекомендуется брать
При определенных факторах считается нерациональным оформлять крупный заем. К ним относится:
- не рекомендуется оформлять такой целевой заем, если имеется нестабильная ситуация на валютном рынке, поэтому если регулярно скачут курсы валют, то это является серьезным основанием для того, чтобы подождать с ипотекой;
- если на рынке имеется кризисная ситуация, то можно ожидать ухудшения ситуации с работой, повышения уровня безработицы и инфляции, а также увеличения цен, поэтому при таких условиях оформление крупного ипотечного займа является нецелесообразным решением;
- не рекомендуется вовсе оформлять валютную ипотеку, так как даже если в определенный момент времени такое решение является выгодным, за счет длительности кредитования существует вероятность, что курс кардинально изменится, причем не в лучшую сторону, поэтому через несколько лет будет просто отсутствовать возможность уплачивать значительные платежи, поэтому оптимальна такая ипотека только для людей, получающих зарплату в иностранной валюте;
- перед оформлением крупного займа следует убедиться, что работа, на которой трудится потенциальный заемщик, является стабильной и надежной, а также сфера считается перспективной и устойчивой;
- не надо брать ипотеку, если есть возможность по работе переехать в другой город.
Стоит ли вообще подписываться на ипотеку, расскажет это видео:
К ним относится:
- на жилье накладывается обременение, поэтому невозможно будет распоряжаться им по усмотрению граждан;
- оформляются действительно длительные обязательства, поэтому в течение многих лет придется регулярно ежемесячно уплачивать значительные средства;
- ежегодно требуется приобретать полис страхования на квартиру и самого заемщика, что несет за собой дополнительные значительные траты.
Также учитывается, что в самом начале придется потратить некоторую сумму на оценку жилья.
Как взять выгодно
Существуют определенные рекомендации, позволяющие оформить данный займ на действительно выгодных условия. К ним относится:
- предварительно рекомендуется воспользоваться ипотечным онлайн калькулятором, чтобы определить оптимальный размер ежемесячного платежа;
- повысить шансы на одобрение и получение лучших условий можно с помощью использования уже имеющегося ценного имущества, передаваемого банку в виде залога;
- надо заранее изучить все предложения разных банков, чтобы выбрать самую низкую ставку процента и другие лояльные условия;
- рекомендуется подождать, пока разные банки начнут внедрять разнообразные акции или особые предложения, которые обычно назначаются зарплатным или постоянным клиентам, что позволит получить самую низкую ставку процента;
- пока экономическая обстановка в стране не придет в норму, не желательно оформлять валютную ипотеку.
Риски
Для заемщика выбор такого способа кредитования сопровождается определенными рисками. К ним относится:
- заемщик может полностью или частично потерять свой доход по разным причинам;
- имеется возможность потерять трудоспособность;
- существуют имущественные риски;
- нестабильная экономическая ситуация в стране способствует снижению доходов и увеличению стоимости товаров.
Что выгоднее сделать: взять ипотеку или накопить, смотрите видео:
Все вышеуказанные ситуации приводят к тому, что человек может просто перестать справляться с серьезными ежемесячными платежами, поэтому у него начнут появляться просрочки. При их возникновении банк может обратиться в суд.
Поэтому перед оформлением ипотеки следует оценить все положительные и отрицательные факторы, что позволит грамотно взять заемные средства.
Альтернативный вариант: аренда
Многие люди опасаются брать ипотеку, поэтому предпочитают арендовать жилую недвижимость. Оптимальным считается ориентироваться на аренду с правом выкупа. В этом случае можно избежать ипотечных рисков, но в итоге можно стать владельцем собственной недвижимости.
К сложностям такого решения относится то, что редко можно найти такие арендные предложения. Также существует вероятность досрочного расторжения договора, поэтому выкупить жилье не получится.
Для кого ипотека считается необходимой
Существуют определенные причины, при которых ипотека считается необходимой для граждан:
- отсутствуют возможности для самостоятельного накопления нужных средств;
- люди желают переехать в другой город;
- нет возможности проживать в другой недвижимости.
Отзывы
Комментарии про ипотеку могут значительно отличаться у граждан. Некоторые утверждают, что только с ее помощью можно обзавестись недвижимостью, а другие говорят о слишком высоких переплатах.
Что лучше аренда или ипотека?
Люди, попавшие из-за ипотеки в долговую яму, отзываются о ней негативно, хотя сами являются виновниками такой ситуации, так как рационально не оценили свои возможности или оформили ипотеку в валюте, желая сэкономить на процентах.
Заключение
Таким образом, ответ на вопрос о том, стоит ли брать ипотеку, может быть разным для различных граждан. Для этого надо оценить все плюсы и минусы такого решения, а также изучить риски и ответственность за нарушения условий договора. При определенных ситуациях ипотека является единственным выходом для людей, которым нужна недвижимость для жизни.